COMO REALIZAR UN PRESUPUESTO DOMÉSTICO

Contar con un presupuesto familiar hizo que mis hábitos de consumo dieran un giro de 180 grados. Aprendí a sacar provecho de cada céntimo que caía en mis manos y con ello a creer en un futuro lleno de éxitos financieros. Lo que era inalcanzable, ahora está en la vuelta de la esquina.

Es un instrumento maravilloso que sirve para ayudar a que nuestra economía tenga una estructura y a la vez podamos tomar decisiones objetivas.   

Os he hablado de mi momento “CLIC”, deciros que, una vez se llega hasta ahí, todo lo demás viene rodado. A la hora de crear un presupuesto y para no caer en los típicos errores de principiante - los que yo misma cometí- deberéis tener en cuenta los pasos que os indico seguidamente.

1.    BUENA COMUNICACIÓN EN PAREJA

Este paso, a pesar de su sencillez, es uno de los más importantes en el caso de que vivas en pareja. Si no es así, puedes pasar directamente al punto dos. 

Nosotros, los primeros, diría que dos meses, lo pasamos por alto. Por que no nos parecía importante. ¡Y que equivocados que estábamos!

Mi marido seguía actuando de la misma forma que ha hecho siempre y no entendía por que ahora sí me molestaban actos que hacía unas semanas atrás no.  Por otra parte, yo estaba molesta con él, justamente por eso. Por que seguía actuando igual. Cuando, yo en mi mente ya estaba cumpliendo mis sueños, él continuaba viviendo el día a día.

En su defensa, debo de decir que yo le llevaba ventaja. Me había informado, me había marcado una meta -en aquel momento la de pagar nuestras deudas - y estaba decidida a llegar hasta el final.

Entonces, en vez de sentarme con él y ponerle al día, asegurar de que los dos estemos al mismo nivel en cuanto a información se refiere, escuchar sus motivos y planear juntos nuestro futuro. Yo hacía el presupuesto y le decía lo que íbamos a gastar y lo que no (por ejemplo, este mes no vamos a salir a cenar o este mes vamos a gastarnos X en comida). Me daba el visto bueno, pero al final actuaba como si la cosa no fuese con él. POR SUPUESTO QUE ESTO PRODUCÍA DISCUSIONES. Mis planes de futuro no eran los suyos.

En retrospectiva lo veo claro, nuestro error fue la falta de comunicación y esta es una de las causas principales del divorcio. En nuestro caso, no llegamos hasta ese punto, pero si tuvimos que superar muchos conflictos – justo los que me gustaría evitarte a ti- hasta llegar a comprender que había que sentarse y hablar. ¡Simplemente hablar!

Así que, por favor, a la hora de hacer un presupuesto. ¡Trabajad en equipo! Reuniros y hacedlo juntos. Marcad un día en vuestro calendario. En nuestro caso es el día 25 de cada mes.

2.    POR ESCRITO

Donde quieras y como quieras, pero siempre por escrito. En este punto no haremos excepciones.

Con la ayuda de una plantilla de Excel, el día 25 (el día que cobramos) como he comentado en el punto anterior, nos reunimos y por escrito realizamos en nuestro caso, un presupuesto para un periodo de tiempo de un mes.

Os dejo a continuación la plantilla que utilizamos en casa. Te la puedes descargar gratuitamente y la puedes modificar a tu gusto.

www.malavida.com

También utilizamos la aplicación “Money Manager” donde anotamos nuestros gastos diarios. De esta forma no se nos escapa ningún detalle. Todo queda registrado.

Money Manager - Google Play Store

Os recomiendo ir probando hasta encontrar una que sea de vuestro agrado. Por ejemplo, si viven en Estados Unidos o Canadá, “Every Dollar” de Dave Ramsey es una muy buena opción.

www.everydollar.com

3.    INGRESOS

Primero has de reconocer cuales son tus ingresos mensuales. Debes incluir tanto los ingresos activos como los pasivos (en caso de que los tengas/tengáis).

Los activos son aquellos que recibes por tu trabajo, has de involucrarte directamente para recibir el pago por tus actividades o servicios. Cambias tu tiempo por dinero.

Por ejemplo, trabajas en una oficina 40 horas semanales, a final de mes percibes una remuneración a cambio de la actividad realizada. El sueldo que hayas recibido es tu ingreso activo.

Por otra parte, los ingresos pasivos son aquellos que obtenemos sin la necesidad de tener que involucrarnos de una manera presencial o en el tiempo.

Por ejemplo, escribimos un libro y por cada libro vendido, recibimos por parte de la editorial un porcentaje de los beneficios obtenidos(royalties).

Estos royalties son ingresos pasivos que se generan sin el requerimiento de nuestra presencia o la realización permanente de la actividad.

Los obtengo de una acción previamente realizada, en este caso la publicación de mi libro.

Una vez tengamos claro la diferencia entre los diferentes tipos de ingresos, pasamos a plasmar ambos acordemente en la primera columna de la izquierda tal y como se indica en la foto.

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4.    GASTOS FIJOS Y VARIABLES

Los fijos son, aquellos que se mantienen igual mes a mes. Por ejemplo, alquiler/hipoteca, garaje, el bono de transporte, seguro del coche, etc.

La cantidad por pagar de los variables, por otra parte, no se mantiene. Como por ejemplo en el caso de los suministros, ropa, médicos, gasolina, etc.

La importancia a la hora de diferenciar entre ambos gastos es saber que para aquellos que son fijos podemos planear una cantidad fija y para los variables como su propio nombre indica, la cuantía a calcular habrá que ser alterada continuamente.

Luego a la hora de reflejarlos en tu hoja Excel, te lo puedes organizar de la forma que te sea mas cómoda. Lo importante es no olvidarse de ningún gasto.

En mi caso, tal y como podéis observar en la siguiente imagen, distingo las categorías por hogar, vida diaria, transporte, entretenimiento, etc.

Una vez tengas claros tus gastos, procede de la siguiente forma; destina la cantidad que según tus cálculos necesites para hacer la compra. Y este será tu presupuesto mensual para la comida. Seguidamente harás lo mismo, con el alquiler con los suministros, y así sucesivamente.

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5.    CÁLCULO

Ingresos activos + ingresos pasivos = Ingresos totales

Gastos fijos + Gastos variable = Gastos totales

Ingresos totales – Gastos totales = Ingresos netos

Los ingresos deben siempre superar los gastos

6.    AJUSTES

Los primeros meses tendrás que hacer ajustes. Porqué probablemente hagas pequeños errores en tus cálculos de gastos. Pero no pasa nada, no te desanimes. Siempre nos creemos que gastamos menos de lo que en realidad hacemos. Pasa muy a menudo, por ejemplo, a la hora de calcular los gastos de la comida.

Llegará un momento en que lo tendrás tan dominado que lo harás con los ojos cerrados.

Por otra parte, el problema será más grave si los ingresos totales son inferiores a tus gastos. En este caso sólo existen dos posibilidades, vives muy por encima de tus posibilidades o necesitas buscarte mas fuentes de ingreso. Y normalmente el problema recae en la primera opción.

“Compramos cosas que no necesitamos. Con dinero que no tenemos. Para impresionar a gente que no nos gusta” (D. Ramsey)

7.    IR UN PASO POR DELANTE

Navidades, cumpleaños, impuestos, etc. caen siempre en la misma fecha. Por qué esperar hasta el último momento. Tienes un año para organizarte.

Para los impuestos, por ejemplo. En el país donde resido se pagan a año vencido, tengo de enero a mayo de este año para pagar los impuestos del 2019.

Conocedora de la cantidad media que me toca pagar anualmente, digamos X. Lo resuelvo ahorrando una cantidad porcentual del total mensualmente. Y hago que la suma forme parte de mis gastos fijos. Cuando llega la hora de pagar, en enero hago el ingreso y empiezo a organizarme para el año siguiente.

X / 12 = Cantidad a ahorrar mensualmente (categoría impuestos)

8.    SÉ ESTRICTA/O

No comprar nada que no esté incluido en el presupuesto. ¡Absolutamente, NADA!

Para ayudarme a evitar situaciones donde mi plan se pueda ver en peligro, utilizo la “técnica de los sobres” de Rachel Cruz (también personaje del programa de Dave Ramsey).

veréis como voy a tener que mencionar al señor Ramsey muy a menudo. Soy gran admiradora suya y tengo que confesar que sigo su plan, aun que con una pequeña excepción que os contaré en otro momento.

“La técnica de los sobres” trata de pagar según que categorías en efectivo. Muy simple, introducimos el efectivo que tengamos para la categoría en concreto en un sobre y le ponemos un nombre.

En este caso lo nombraremos “Entretenimiento”. De esta forma cada vez que necesitemos capital para salir a cenar, a tomar algo con los amigos, ir al cine etc. Acudiremos a dicho sobre.

Inconscientemente con el tiempo nos acostumbraremos, a que una vez veamos que el sobre está vacío, a no practicar ninguna actividad que tenga que ver con el recreo y que no sea gratuita.

Si queremos entretenernos tendremos que buscar otras vías. Por ejemplo, podemos invitar a nuestros amigos a casa en vez de quedar con ellos en bares y restaurantes, etc.

¡¡En definitiva, para hacerlo a medías no lo hagas!!

9.    PLANEA

Igual que utilizamos un GPS para llegar en coche a nuestro destino. utilizaremos el presupuesto como herramienta para alcanzar nuestras metas.

Para ello, pero hay que tenerlas. Ponte un objetivo y trabaja duro hasta conseguirlo. Sólo así tiene sentido la vida. Y sólo sabiendo lo que uno quiere, puede uno luchar por ello. “no llega antes el que va más rápido, sino el que sabe donde va”

¡Y si alguien te dice que no puedes, te reto a que le demuestres lo contrario!

¿Tienes un objetivo financiero?¿cómo piensas llegar?